Kreditvurdering

Når du rådgiver om lån og kredit, skal du vurdere både kundens betalingsevne og den økonomiske hverdag, som lånet skal fungere i. Det kræver blik for rådighedsbeløb, forbrugsvaner, livssituation og ændringer, der kan påvirke økonomien over tid.

Du får et samlet fagligt grundlag for at vurdere kundens økonomi, vælge et passende kreditprodukt og håndtere risici ved fælles økonomi eller tegn på økonomisk sårbarhed.

Det får du ud af e-learningen

Du bliver bedre til at:

• vurdere kundens rådighedsbeløb ud fra indtægter, udgifter og faktisk forbrug.
• skelne mellem kreditvurdering og kreditværdighedsvurdering og inddrage kundens betalingsevne, økonomisk adfærd og fremtidige forhold.
• stille uddybende spørgsmål, når kundens planer, livsfase eller kontohistorik kan ændre risikobilledet.
• vælge mellem lån, kassekredit, bevilget overtræk og kreditkort ud fra behov, vaner, robusthed og tidshorisont.
• forklare konsekvenserne af fælles hæftelse og tage relevante forhold ved samlivsophør, fortrolighed og dødsfald med ind i rådgivningen.
• identificere faresignaler, undersøge årsagen og dokumentere, hvorfor og hvordan du reagerer.
• dokumentere din samlede vurdering, så konklusionen og de faglige overvejelser er forståelige for andre. 

Det får virksomheden ud af det

Virksomheden får rådgivere, der arbejder struktureret med kreditvurdering gennem hele kundeforløbet og træffer mere velbegrundede beslutninger om lån og kreditter.

Rådgiverne bliver bedre til at opdage økonomiske ændringer og faresignaler i tide. Det styrker både opfølgning, risikostyring og dokumentation.

Indhold

E-learningen består af fem mindre moduler:

• Forhold dig til kundens rådighedsbeløb
• Kreditvurdering og kreditværdighed – find balancen
• Bliv skarp på kreditprodukter
• Fælles hæftelse – når dine kunder deler økonomi
• Faresignaler kræver handling