FU udbyder en række IDD-prøver

Der findes tre forskellige IDD-prøver: 

IDD-kompetenceprøver

Medarbejdere, der er omfattet af IDD, skal bestå IDD-kompetenceprøven, før de må distribuere forsikringer selvstændigt – hvilket vil sige uden opsyn fra en kompetent kollega.

IDD-efteruddannelsesprøver

Alle medarbejdere, der sælger eller rådgiver om forsikringer og tidligere har bestået en kompetenceprøve eller en efteruddannelsesprøve, skal efterfølgende bestå en efteruddannelsesprøve hvert tredje år for fortsat at kunne formidle forsikringer selvstændigt.

Teoretiske prøver på IDD

Medarbejdere i et kreditinstitut, der kun formidler forsikringer i tilknytning til en hovedydelse (f.eks. forsikringer tilknyttet betalingskort), skal ikke prøves i hele IDD-bilaget. De kan nøjes med at bestå en online teoretisk prøve hvert tredje år.

Nedenfor er FU's udbud af prøver oplistet.

Bilag 1: Fuld profil - Skadesforsikringer til privatkunder (tilmeld prøve)

Bilag 1: Smal profil – Bilforsikringer (tilmeld prøve)

Se de repræsentative produkter på bilag 1

Bilag 2: Smal profil - Bilforsikringer (tilmeld prøve)

Bilag 2: Smal profil - Løsøreforsikringer (tilmeld prøve) 

Bilag 2: Smal profil - Bil- og løsøreforsikringer (tilmeld prøve)

Se de repræsentative produkter på bilag 2

Bilag 4: Fuld profil - Livs- og pensionsprodukter til privatkunder med ukomplicerede risikoprofiler (tilmeld prøve)

Se de repræsentative produkter på bilag 4

Bilag 5: Fuld profil - Firmapensionsordninger til virksomheder, til deres ansatte eller liv- og pensionsprodukter til privatkunder med en kompliceret risikoprofil (tilmeld prøve)

Bilag 5A: Fuld profil - Livs- og pensionsprodukter til privatkunder med en kompliceret risikoprofil (CPR) (tilmeld prøve)

Bilag 5B: Fuld profil - Firmapensionsordninger til virksomheder på (CVR) (tilmeld prøve)

Se de repræsentative produkter på bilag 5

Bilag 8: Fuld profil - Uafhængige forsikringsformidlere, der distribuerer livs- og pensionsprodukter til privatkunder og til ansatte omfattet af en firmapensionsordning (tilmeld prøve)

Se de repræsentative produkter på bilag 8

Bilag 9: Fuld profil - Uafhængige forsikringsformidlere, der distribuerer livs- og pensionsprodukter til virksomheder (tilmeld prøve) 

Se de repræsentative produkter på bilag 9

Bilag 12: Fuld profil - Uafhængige forsikringsformidlere, der alene distribuerer tillægsdækninger eller rådgiver om forsikringsfaglige spørgsmål til allerede etablerede livs- og pensionsordninger, herunder firmapensionsordninger. Denne prøve udbydes kun i kombination med bilag 4, 5, 5A eller 5B. (tilmeld prøve)

Se de repræsentative produkter på bilag 12

Derudover tilbyder vi følgende teoretiske prøver:

• Bilag 1: Teoretisk prøve – Forsikringer tilknyttet betalingskort – privat (tilmeld prøve) 
• Bilag 1: Teoretisk prøve – Låneforsikringer (tilmeld prøve)
• Bilag 2: Teoretisk prøve – Forsikringer tilknyttet betalingskort – erhverv (tilmeld prøve)

Se de repræsentative dækninger for teoretiske prøver 

Repræsentative produkter for rådgiverens jobprofil

Vi følger løbende udbuddet af produkter og markedsudviklingen og justerer indholdet, så det til enhver tid lever op til bekendtgørelsen.

Rådgiverne skal i følge bekendtgørelsen testes i de produkter, som er repræsentative for deres jobprofil. Det lever vores løsning naturligvis op til.

Udover de repræsentative produkter for jobprofilerne indeholder kompetenceprøven og efteruddannelsesprøven også en række juridiske forhold, skatteregler og virkemåde samt inddragelse af kundens behov og forståelse af det, der formidles.

Rådgivere, der distribuerer skadesforsikringer til den private kunde.

• Bilforsikring
• Bådforsikring
• Ejerskifteforsikring
• Fritidshusforsikring
• Hundeforsikring
• Husforsikring
• Indboforsikring
• Rejseforsikring
• Ulykkesforsikring

Udover ovenstående produkter indeholder prøven også relevant jura for området, herunder:

• Forsikringsaftaleloven
  • Urigtige risikooplysninger
  • Fareforøgelse
  • Over- og underforsikring
  • Dobbeltforsikring
  • Sikkerhedsforskrifter
  • Sikredes egen fremkaldelse
  • Pro rata (forholdsmæssig erstatning)
• Aftaleloven
  • Indgåelse af aftale
  • Fuldmagt/legitimation
• Færdselsloven
  • Objektivt ansvar m.v.
• Erstatningsret
  • Relateret til private forsikringer, eksempelvis Culpa, lånte og lejede genstande, objektansvar og gæstebudsskade
• Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistribution
  • Oplysnings- og rådgivningsforpligtelser

Prøven består af 45 læringsmål, som medarbejderen har max. 72 minutter til at gennemføre.

Smal profil bilag 1: Bilforsikring

Rådgivere, der kun distribuerer bilforsikringer til den private kunde, kan vælge at benytte FU’s smalle profil om bilforsikringer. Her indeholder kompetenceprøven relevant viden om bilforsikringer og relevant jura i relation til distribution af bilforsikringer, herunder:

• Forsikringsaftaleloven
  • Urigtige risikooplysninger
  • Fareforøgelse
  • Dobbeltforsikring
  • Sikkerhedsforskrifter
  • Sikredes egen fremkaldelse
  • Pro rata (forholdsmæssig erstatning)
• Aftaleloven
  • Indgåelse af aftale
  • Fuldmagt/legitimation
• Færdselsloven
  • Objektivt ansvar m.v.

Prøven består af 24 læringsmål, som medarbejderen har max. 39 minutter til at gennemføre.

Smalle profiler bilag 2: Bil- og/eller løsøreforsikring.

Rådgivere, der kun distribuerer bil- og/eller løsøreforsikringer til virksomheder med ukomplicerede risikoprofiler, kan vælge at benytte FU’s smalle profiler om bil- og/eller løsøreforsikringer. Her indeholder kompetenceprøven relevant viden om bil- og/eller løsøreforsikringer og relevant jura i relation til distribution af bil- og/eller løsøreforsikringer, herunder:

• Forsikringsaftaleloven
  • Urigtige risikooplysninger
  • Fareforøgelse
  • Dobbeltforsikring
  • Sikkerhedsforskrifter
  • Sikredes egen fremkaldelse
  • Pro rata (forholdsmæssig erstatning)
• Aftaleloven
  • Indgåelse af aftale
  • Fuldmagt/legitimation
• Færdselsloven
  • Objektivt ansvar m.v.

Prøven i bilag 2 Bilforsikring bestået af 25 læringsmål, som medarbejderen har max. 40 minutter til at gennemføre.

Prøven i bilag 2 Løsøreforsikring består af 23 læringsmål, som medarbejderen har max. 37 minutter til at gennemføre.

Prøven i bilag 2 Bil- og løsøreforsikring består af 31 læringsmål, som medarbejderen har max. 50 minutter til at gennemføre

Merit

Når en medarbejder har gennemført prøve i bilag 2 Bilforsikring eller i bilag 2 Bil- og løsøreforsikring, får medarbejderen merit for følgende:

• Prøve i bilag 1 Smal profil bilforsikring

Rådgivere, der distribuerer til private kunder med ukomplicerede risikoprofiler.

• Forsikringsdækninger i tilfælde af død i form af krydslivsforsikringer, sumudbetalinger ved død, som kan være pantsat til pengeinstituttet og børnerenter, hvor udbetaling sker til kundens børn i tilfælde af kundens død.
• Forsikringsdækninger ved sygdom i form af dækning ved tab af erhvervsevne, som udbetales, hvis kunden mister sin erhvervsevne helt eller delvist i mere end tre måneder, dækning ved visse kritiske sygdomme samt sum ved invaliditet.
• Livsvarig livrente samt tilvalg i form af sikring af opsparing, garantiperiode og ægtefælle/samleverdækning.

Prøven består af 47 læringsmål, som medarbejderen har max. 76 minutter til at gennemføre.

Rådgivere, der distribuerer både firmapensionskunder, deres ansatte og private kunder med komplicerede risikoprofiler

• Se produkter ovenfor til rådgivere, der distribuerer til private kunder med ukomplicerede risikoprofiler
• Livsvarig livrente samt tilvalg i form af sikring af opsparing, garantiperiode og ægtefælle/samleverdækning i kontekst med pensionsforhold for den selvstændige erhvervsdrivende
• Pensionsordning etableret som §53A-ordning
• Standardiserede rammeaftaler for firmapension
• Sammenstilling og udarbejdelse af beslutningsoplæg ved skifte af leverandør af firmapensionsordning og opmærksomhedspunkter for de ansatte ved et sådant skift

OBS: Medarbejdere, som distribuerer og formidler under bilag 5 og bilag 5A opfylder også kravene for bilag 4.

Andet relevant indhold end de repræsentative produkter

Bemærk, at IDD-prøven og efteruddannelsesprøven ud over de repræsentative produkter for jobprofilerne også indeholder en række juridiske forhold, skatteregler og virkemåde samt inddragelse af kundens behov og forståelse af det, der formidles.

Forskellen på bilag 4 og bilag 5/5A

Om en rådgiver er omfattet af bilag 4 eller 5/5A afhænger af, om risikoprofilen er kompliceret eller ukompliceret.

Som virksomhed skal I ud fra det arbejdsområde, de ansatte varetager, vurdere hvilke bilag, de er omfattet af. Se nærmere i bekendtgørelsen.

I den forbindelse skal I være opmærksomme på at sondre mellem at distribuere og rådgive private kunder med ukomplicerede risikoprofiler (bilag 4) og at distribuere og rådgive private kunder med komplicerede risikoprofiler og firmapensionsordninger (bilag 5 eller bilag 5A).

Hvis en rådgiver er omfattet af både bilag 4 og 5/5A, kan de nøjes med at bestå en prøve i bilag 5 eller 5A, da det automatisk omfatter bilag 4.

Prøven i bilag 5 består af 68 læringsmål, som medarbejderen har max. 109 minutter til at gennemføre.

Prøven i bilag 5A består af 52 læringsmål, som medarbejderen har max. 84 minutter til at gennemføre.

Prøven i bilag 5B består af 38 læringsmål, som medarbejderen har max. 61 minutter til at gennemføre.

Repræsentative produkter og indhold for bilag 8 i efteruddannelsesprøven omfatter udover relevante juridiske rammer følgende elementer:

• Egenskaber og virkemåde for forsikringsprodukter ved sygdom og død indeholdt i firmapensionsordninger.
• Objektiv formidling af mulige løsninger for CPR-nr. kunden på baggrund af den konkrete firmapensionsordning, mulighed for placering af opsparing og dækninger ved sygdom og død ud fra kundens øvrige opsparinger og dækninger.
• Rollen som uvildig formidler og ansat til at varetage kundens interesser i kontekst med CPR-nr. kunden.

Prøven består af 63 læringsmål, som medarbejderen har max. 101 minutter til at gennemføre.

Repræsentative produkter og indhold for bilag 9 i efteruddannelsesprøven omfatter udover relevante juridiske rammer følgende elementer:

• Egenskaber og virkemåde for forsikringsprodukter og muligheder for opsparing i firmapenbsionsordninger og relateret forsikringsteknik, herunder solidariske principper for priser og vilkår, muligheder via fælles grupper hos leverandører, krav fra overenskomster og brancherelaterede bestemmelser m.v.
• Rollen som uvildig formidler og ansat til at varetage virksomhedskundens interesser, dokumentere behov og afdække virksomhedskundens risici og behov indenfor firmapensionsområdet.
• Objektiv formidling og udarbejdelse af overblik og beslutningsoplæg på alle opgaver defineret for den uvildige formidler, herunder udbud, analyse og benchmark, leverandørskifte og alle de særlige problemstillinger som kan være forbundet hermed, optimering og forhandlinger.

Prøven består af 58 læringsmål, som medarbejderen har max. 93 minutter til gennemføre.

Merit

Når en deltager har gennemført prøve i bilag 8 og/eller bilag 9, får deltageren merit for følgende:

• Prøve i bilag 8 giver merit for bilag 5A
• Prøve i bilag 9 giver merit for bilag 5B

Repræsentative produkter og indhold for bilag 12 + 4, 12 + 5, 12+ 5A og 12 + 5B i efteruddannelsesprøven omfatter udover udvalgte juridiske rammer for forsikringsformidling, krav til uafhængighed og varetagelse af kundens interesser bl.a. følgende elementer:

Bilag 12 + bilag 4

• Forsikringsdækninger ved død i form af krydslivsforsikringer, sumudbetalinger ved død, som kan være pantsat, rateudbetaling og børnerenter, hvor udbetaling sker til kundens børn i tilfælde af kundens død.
• Forsikringsdækninger ved sygdom i form af dækning ved tab af erhvervsevne, som udbetales, hvis kunden mister sin erhvervsevne helt eller delvist i mere end aftalt karensperiode, dækning ved visse kritiske sygdomme samt sum ved invaliditet.
• Livsvarig livrente samt tilvalg i form af sikring af opsparing/depotsikring, garantiperiode og ægtefælle/samleverdækning.
• Regler om begunstigelse, betydning af Samfundsforudsætninger, betydning af kundens valg af placering af opsparing.
• Juridiske og kunderelaterede forhold som kundens civilstand, økonomi, livsændringer og justering/ændring af bestående pensionsordninger, indhold og muligheder.

Prøven består af 50 læringsmål, som medarbejderen har max. 80 minutter til at gennemføre.

Bilag 12 + bilag 5

• Firmapensionsordningers indhold, betydning af overenskomster, indhold i firmapension og rammeaftaler, helbredskrav, omkostningsstruktur, dækningsspænd.
• Virksomhedens forpligtelser i aftale om firmapension, sammenhæng mellem pensionspolitik og pensionsmodel, udbytte af analyse, benchmark og udbud. Endvidere opmærksomhedspunkter ved skift af pensionsleverandør.
• Forsikringsdækninger ved død i form af krydslivsforsikringer, sumudbetalinger ved død, som kan være pantsat, rateudbetaling og børnerenter, hvor udbetaling sker til kundens børn i tilfælde af kundens død.
• Forsikringsdækninger ved sygdom i form af dækning ved tab af erhvervsevne, som udbetales, hvis medarbejderen mister sin erhvervsevne helt eller delvist i mere end aftalt karensperiode, dækning ved visse kritiske sygdomme samt sum ved invaliditet, sundhedsforsikring.
• Pensionsmuligheder for den selvstændige og hovedaktionærer, herunder VSO, kort livrente, §53A ordning og ophørspension.
• Livsvarig livrente samt tilvalg i form af sikring af opsparing/depotsikring, garantiperiode og ægtefælle/samleverdækning.
• Regler om begunstigelse, betydning af Samfundsforudsætninger, betydning af kundens valg af placering af opsparing.
• Juridiske og kunderelaterede forhold som kundens civilstand, økonomi, livsændringer og justering/ændring af bestående firmapensionsordning, indhold og muligheder.

Prøven består af 58 læringsmål, som medarbejderen har max. 93 minutter til gennemføre.

Bilag 12 + bilag 5A

• Forsikringsdækninger ved død i form af krydslivsforsikringer, sumudbetalinger ved død, som kan være pantsat, rateudbetaling og børnerenter, hvor udbetaling sker til kundens børn i tilfælde af kundens død.
• Forsikringsdækninger ved sygdom i form af dækning ved tab af erhvervsevne, som udbetales, hvis kunden mister sin erhvervsevne helt eller delvist i mere end aftalt karensperiode, dækning ved visse kritiske sygdomme samt sum ved invaliditet.
• Pensionsmuligheder for den selvstændige og hovedaktionærer, herunder VSO, kort livrente, §53A ordning og ophørspension.
• Livsvarig livrente samt tilvalg i form af sikring af opsparing/depotsikring, garantiperiode og ægtefælle/samleverdækning.
• Regler om begunstigelse, betydning af Samfundsforudsætninger, betydning af kundens valg af placering af opsparing.
• Juridiske og kunderelaterede forhold som kundens civilstand, økonomi, livsændringer og oprettelse eller ændring af pensionsordning, indhold og muligheder.

Prøven består af 48 læringsmål, som medarbejderen har max. 77 minutter til gennemføre.

Bilag 12 + bilag 5B

• Firmapensionsordningers indhold, betydning af overenskomster, indhold i firmapension og rammeaftaler, helbredskrav, omkostningsstruktur, dækningsspænd, virksomhedens behov.
• Virksomhedens forpligtelser i aftale om firmapension, sammenhæng mellem pensionspolitik og pensionsmodel, udbytte af analyse, benchmark og udbud. Endvidere opmærksomhedspunkter ved skift af pensionsleverandør.
• Forsikringsdækninger ved død i form af krydslivsforsikringer, sumudbetalinger ved død, som kan være pantsat, rateudbetaling og børnerenter, hvor udbetaling sker til kundens børn i tilfælde af kundens død.
• Forsikringsdækninger ved sygdom i form af dækning ved tab af erhvervsevne, som udbetales, hvis medarbejderen mister sin erhvervsevne helt eller delvist i mere end aftalt karensperiode måneder, dækning ved visse kritiske sygdomme samt sum ved invaliditet, sundhedsforsikring.
• Ratepension og garantiperiode samt udbetalingsregler ved død og pensionering.
• Livsvarig livrente samt tilvalg i form af sikring af opsparing/depotsikring, garantiperiode og ægtefælle/samleverdækning.

Prøven består af 30 læringsmål, som medarbejderen har max. 48 minutter til gennemføre.

Bilag 1: Teoretisk prøve - Forsikringer tilknyttet betalingskort privat – dækninger

• Rejseforsikring
• Udvidet reklamationsret
• Købsforsikring
• ID-tyveri

Udover ovenstående dækninger indeholder prøven også relevant jura for området, herunder:

• Forsikringsaftaleloven
• Aftaleloven

Forsikringer tilknyttet betalingskort – privat: Prøven består af 22 læringsmål, som medarbejderen har max. 36 minutter til gennemføre.

Bilag 2: Teoretisk prøve - Forsikringer tilknyttet betalingskort erhverv – dækninger

• Rejseforsikring
• Udvidet reklamationsret
• Købsforsikring
• ID-tyveri
• Firmabetalingskort

Udover ovenstående dækninger indeholder prøven også relevant jura for området, herunder:

• Forsikringsaftaleloven
• Aftaleloven

Forsikringer tilknyttet betalingskort – erhverv: Prøven består af 25 læringsmål, som medarbejderen har max. 40 minutter til gennemføre. Denne prøve giver adgang til at rådgive om forsikringer tilknyttet betalingskort til både privat og erhverv.

Bilag 1: Teoretisk prøve - Låneforsikringer – dækninger

• Ufrivillig arbejdsløshed
• Midlertidig uarbejdsdygtighed
• Varig uarbejdsdygtighed
• Hospitalsindlæggelse
• Kritisk sygdom
• Død

Udover ovenstående dækninger indeholder prøven også relevant jura for området, herunder:

• Forsikringsaftaleloven
• Aftaleloven

Prøven består af 20 læringsmål, som medarbejderen har max. 32 minutter til gennemføre.